Korzystając z usług lekarza lub notariusza, zapytałeś o ich polisę?

1. Sprawdź, czy przedsiębiorca posiada polisę odpowiedzialności cywilnej, która ochroni jego i ciebie przed poważnymi konsekwencjami finansowymi w razie wystąpienia szkody.
2. Warto zebrać dane o firmie wystawiającej polisę, żeby wiedzieć, dokąd się udać po ewentualnej szkodzie.
3. Dowiedz się, na jaką wysokości opiewa suma gwarancyjna, ponieważ to ona wyznacza górny limit odpowiedzialności towarzystwa. Powinna być przynajmniej równa możliwemu zobowiązaniu.
4. Sprawdź za jakie zdarzenia zakład ubezpieczeń nie odpowiada za szkody np. za działania z winy umyślnej, albo aktów niedbalstwa ze strony ubezpieczonego.
5. Zapoznaj się z zakresem ochrony polisy i na ile jest ona adekwatna do zawieranej przez obie strony umowy. Czy, w przypadku polisy obowiązkowej, uzupełnia ją polisa dobrowolna i na ile rozszerza ona zakres ochrony umowy podstawowej.
6. Istotne jest rozróżnienie, czy umowa ubezpieczenia jest zawarta „na zdarzenie” (każdy z poszkodowanych może liczyć na pokrycie szkód do wysokości sumy gwarancyjnej podanej w umowie), czy „na wszystkie zdarzenia” (wszyscy poszkodowani muszą się tą kwotą podzielić).

Sprawdź ofertę polisy

Gdy szkoda nastąpi:

1. Natychmiast po nastąpieniu szkody, zgłoś swoje roszczenie do ubezpieczyciela sprawcy, ponieważ w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej panuje zasada „kto pierwszy, ten lepszy”.
2. Jeśli suma gwarancyjna na polisie została wyczerpana przez zaspokojenie roszczeń osób, które przed tobą zgłosiły się do ubezpieczyciela, nie pozostaje ci nic innego, jak dochodzić swoich należności na drodze powództwa cywilnego.

Magdalena Vogt-Komorowska