Dobra polisa ocali biznes i zabezpieczy plony

Ubezpieczenie mienia to obok ubezpieczeń komunikacyjnych, jedno z częściej nabywanych rodzajów ubezpieczeń. Nic dziwnego – przez sporą część życia pracujemy, żeby dorobić się własnego domu, mieszkania, firmy lub gospodarstwa. Nikt nie chce tego stracić w związku z nieszczęśliwym zdarzeniem losowym. Dlaczego warto zainwestować w ochronę ubezpieczeniową posiadanego mienia?

Ubezpieczenie mienia to nie tylko kwestia zabezpieczenia mienia jakim jest dom lub mieszkanie. Dla przedsiębiorców i rolników nie mniej ważne powinno być zabezpieczenie firmy i gospodarstwa od zdarzeń losowych. Dlaczego i w jaki sposób mogą to zrobić?

Sprawdź ofertę polisy

 

Polisa ocali biznes drobnego przedsiębiorcy

Duże firmy z reguły nie zastanawiają się nad potrzebą ubezpieczenia majątku, który posiadają – jest to po prostu oczywiste. Nierzadko ubezpieczeniami zajmuje się osobno wydzielona w tym celu komórka, która często również przy współpracy z brokerami, negocjuje warunki ubezpieczenia oraz współpracuje z zakładami ubezpieczeń przy likwidacji szkód. Pożar części firmy lub zalanie jej magazynów mogą być tak kosztowne, że bez ubezpieczenia odbudowa strat zaburzy płynność finansową spółki. Duże przedsiębiorstwa raczej nie podejmują tego rodzaju ryzyka i zawierają umowy ubezpieczenia mienia firmy.

Ta reguła niestety nie zawsze przekłada się na działalność małych i średnich przedsiębiorstw. Skala posiadanego mienia jest mniejsza, a potrzeba szukania oszczędności może odbić się na ubezpieczeniu. Wyobraźmy sobie zakład fryzjerski – dobrze wyposażony we wszystkie niezbędne sprzęty. Jego właściciel po wielu latach pracy i różnego rodzaju wyrzeczeń wykupił w końcu lokal, w którym prowadzi działalność, na własność. Pochłonęło to wszystkie zgromadzone oszczędności, dlatego postanowił na razie nie decydować się na szukanie ubezpieczenia, w końcu przez tyle lat nie wydarzyło się nic złego, więc dlaczego miałoby się wydarzyć cokolwiek.

Ów fryzjer nie wykupił ubezpieczenie mienia od zdarzeń losowych w pierwszym roku posiadania nieruchomości, a w kolejnych już się nad tym nie zastanawiał – zakład fryzjerski nie został w ogóle ubezpieczony. Aż pewnego wieczoru nie wyłączona suszarka i zwarcie w sieci stało się powodem pożaru, który zniszczył cały lokal.

Przyczyną zniszczeń może być też piorun lub rozprzestrzenienie się ognia zaprószonego w sąsiedztwie zakładu. Ulewne deszcze mogą spowodować z kolei zalanie lokalu i zniszczenie jego wyposażenia. Nocą zakład może być również narażony na włamania i kradzieże. Szkody mogą nie być duże, ale mogą także pochłonąć całe oszczędności, które właścicielowi udało się zgromadzić. Mogą też niestety je przekraczać, wówczas naprawa poniesionych szkód może okazać się ponad możliwości finansowe przedsiębiorcy. Nierzadko takie wypadki są powodem zamknięcia działalności, gdyż ich właściciele nie są w stanie naprawić strat we własnym zakresie.

Możemy się cofnąć do momentu wykupu lokalu. Właściciel zakładu, korzystając z rady znajomego agenta ubezpieczeniowego, znajduje dla siebie ofertę ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych. Składka nie jest wysoka, więc nie zastanawiając się długo, wykupuje polisę. Zapewnia sobie tym samym ochronę zgromadzonego przez siebie majątku w razie nieszczęśliwych zdarzeń, m. in. ognia, zalania, huraganu, deszczu, nawałnicy, upadku drzew, uderzenia pojazdu oraz przepięcia.

W ramach ochrony ma zagwarantowany zwrot kosztów przeprowadzonej akcji ratowniczej oraz uprzątnięcia pozostałości po szkodzie. Dopłaca dodatkową składkę i zapewnia sobie ubezpieczenie również w razie ryzyka kradzieży. W ten sposób nawet bardzo poważna w skutkach szkoda, nie będzie równoznaczna z koniecznością przeznaczenia na jej naprawę wszystkich oszczędności lub co gorsze, zamknięcia działalności. Koszty te zostaną pokryte z ubezpieczenia.

Sprawdź ofertę polisy

 

Ubezpieczenie zabezpieczy rolnika przed utratą plonów

W podobnej sytuacji znajduje się każdy przedsiębiorca, którego majątek służy wykonywaniu działalności w celach zarobkowych. Również rolnicy czerpiący korzyści ze swojego gospodarstwa. Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych nakłada na rolników obowiązek ubezpieczenia budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych. Obowiązek ten często nie jest on przestrzegany.

Zakres ochrony obejmuje ogień, huragan, powódź, podtopienie, deszcz nawalny, grad, opady śniegu, uderzenie pioruna, eksplozję, obsunięcie się ziemi, tąpnięcie, lawinę oraz upadek statku powietrznego. Są to podstawowe ryzyka, na jakie może być narażone mienie w gospodarstwie rolnym. Warto pamiętać, że każde z ryzyk jest zdefiniowane i np. za huragan uważa się szkody powstałe w wyniku działania wiatru o prędkości nie mniejszej niż 24 m/s, natomiast deszcz nawalny to opady deszczu o współczynniku wydajności co najmniej 4. Przy likwidacji szkody w pierwszej kolejności zakład ubezpieczeń sprawdza, czy przyczyna zawarta jest w definicji zdarzenia ubezpieczeniowego.

Rolnicy mogą w tym zakresie chcieć poszukiwać oszczędności i z uwagi również na słabość systemu weryfikacji spełniania obowiązku ubezpieczenia, bardzo wielu z nich po prostu nie zawiera umowy. Tymczasem pożar czy ulewny deszcz może doprowadzić do bardzo dużych strat w gospodarstwie rolnym, naprawa których będzie kosztowała znacznie więcej niż roczny koszt polisy ubezpieczeniowej. Możemy sobie wyobrazić również sytuację, kiedy w wyniku niesprzyjających warunków atmosferycznych zniszczone zostają uprawy, które miały być źródłem dochodu w kolejnym roku.

Rolnik traci inwestycje, które poczynił na zakup sadzonek lub nasion oraz traci zyski, które osiągnąłby ze zbioru płodów. Równie dobrze w budynku gospodarczym, w którym zgromadzone zostały zbiory, wybucha pożar. Zanim przyjedzie straż pożarna budynek nadaje się już tylko do wyburzenia, a ze zgromadzonych w nim zapasów zostaje tylko popiół. Z tego rodzaju możliwymi stratami powinien liczyć się każdy rolnik, odpowiednie ubezpieczenie będzie finansowym wsparciem i pozwoli na szybsze odtworzenie utraconego mienia.

Zdarzenia losowe już z samej definicji są raczej nieprzewidywalnymi sytuacjami. Ubezpieczenie może być zatem jedynym sposobem na zabezpieczenie się od negatywnych skutków tego typu wypadków i ochronę wartościowego mienia, które jest źródłem dochodu dla przedsiębiorcy czy rolnika.

Sylwia Krukowska